Prévoyance : toutes les questions-réponses

• Qu’est ce que la « Prévoyance » ?

  

  Contrairement à la mutuelle santé qui vous garantit pour des risques "légers" (soins ambulatoires, prothèses, pharmacie, consultation, transport de malades), la prévoyance prend en charge les risques "lourds".
  Les garanties de prévoyance viennent compléter les prestations de la Sécurité sociale pour les arrêts de travail, l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité et le décès survenus dans le cadre de la vie privée ou professionnelle.

• Le contrat prévoyance de mon entreprise ou mes assurances professionnelles couvrent-ils mon conjoint et mes enfants ?

  

  Les contrats collectifs sont souvent des contrats standards et ne couvrent que le salarié ou le professionnel indépendant. Ces assurances ne prendront pas en charge les risques qui affectent votre conjoint et vos enfants. C’est pour cela que des solutions de prévoyance individuelle existent : il est nécessaire de pallier les manquements des régimes obligatoires ou des contrats déjà mis en place dans le cadre de l’entreprise. Il est important de bénéficier d’une couverture complète pour l'ensemble des membres de votre foyer.

• Je suis en retraite, n’est-il pas trop tard pour penser à la prévoyance ?

  

  Pour se prémunir et préserver son entourage, il n’est jamais trop tard. L’important est d’y penser et de pouvoir anticiper. Les offres prévoyance Vauban Humanis peuvent être souscrites en moyenne jusqu’à l’âge de 80 ans. Lorsque l’on est à la retraite, on veut profiter pleinement des années à venir sans avoir à se soucier de ce qui pourrait nous arriver. Prévoir, c’est se protéger soi-même et protéger son foyer. Alors, n’hésitez pas à naviguer sur notre site Internet pour vous familiariser avec les solutions de prévoyance qui existent et prenez contact avec votre conseiller qui saura vous guider dans vos choix.

• Je me suis sérieusement brûlé(e) en détapissant avec la décolleuse vapeur. La Sécurité sociale et ma complémentaire santé m’indemnisent-elles ?

  

  En cas d’accident entraînant des frais médicaux, un arrêt de travail, une invalidité, un besoin d’aide à domicile, il existe différentes prestations :

  -          la Sécurité sociale interviendra en partie pour le remboursement des frais médicaux ou d'une hospitalisation. Elle pourra également, selon votre profession, vous verser une indemnité journalière ou une rente d’invalidité.

  -          Votre complémentaire santé interviendra en complément de la Sécurité sociale pour le remboursements des frais médicaux, prothèses, frais d’hospitalisation. Eventuellement, si cela est prévu dans votre contrat, elle pourra vous offrir un service d’assistance pour des services d’aide à domicile. Pour cela, vérifier bien les conditions de votre contrat.

  Seul un contrat de prévoyance viendra couvrir l’ensemble des préjudices subis. L’indemnité versée (indemnité forfaitaire, indemnité journalière ou rente d’invalidité) peut être utilisée comme vous le souhaitez (aide à domicile, garde des enfants, complément de revenus, équipements médicaux, aménagement du domicile,…). Vous assurez ainsi votre tranquillité financière en vous couvrant pour toutes les situations.

• Je suis tombé(e) et me suis fracturé(e) le poignet. Impossible de conduire ma voiture. Qui assurera la conduite de mes enfants à l'école ?

  

  Chaque année en France 8 millions d’accidents domestiques se produisent. Une chute en faisant du sport, une blessure dans le jardin, une brûlure en cuisinant, une glissade sur un trottoir gelé… Ce sont autant d’accidents qui provoquent bien des tracas. C’est dans ces situations qu’un petit coup de main pour le quotidien est le bienvenu. Vous avez peut être une mutuelle qui prévoit des prestations d’assistance. Vérifiez dans votre contrat les conditions d’accès à ces services si cela est prévu.
  La garantie spécifique Garantie Blessures Accidentelles vous garantit un capital versé directement sur votre compte bancaire. Vous pouvez utiliser cette indemnité pour faire appel à une aide ménagère, vous faire livrer des courses à domicile, utiliser les services d’un taxi… Des petits services qui vous facilitent la vie !

• L’assurance scolaire va-t-elle prendre en charge les frais liés à un accident en week-end ?

  

  La plupart des contrats d’assurance scolaire couvrent uniquement les accidents qui se sont déroulés dans l’enceinte de l’école ou sur le trajet école/domicile. Vérifiez dans les garanties de votre contrat si les accidents produits en dehors de l’école sont pris en charge. Si non, seule une garantie prévoyance de type Accidents de la vie ou Blessures accidentelles peut indemniser les conséquences de cet accident.

• En prévision d’un séjour à l’hôpital, vous vous demandez comment faire pour que votre maison « continue à tourner » sans vous ?

  

  Une période d’hospitalisation n’est jamais agréable, ni pour le malade, ni pour sa famille. Pour qu’elle ne devienne pas en plus une charge financière, des assurances hospitalisation spécifiques existent : elles vous garantissent le paiement d’indemnités journalières en cas d’hospitalisation. Vous pouvez utiliser les sommes versées à votre convenance, comme par exemple pour améliorer votre confort pendant votre hospitalisation ou prendre en charge certains frais qui ne seraient pas couverts par les garanties d’assistance de votre mutuelle.

• Je veux trouver un établissement hospitalier adapté à mes besoins.

  

  Vous devez être hospitalisé(e), subir une intervention en ambulatoire ou consulter un praticien hospitalier. Vous pouvez être soigné(e) dans l'établissement hospitalier de votre choix, public ou privé.
  Plusieurs critères tels que la situation géographique ou les domaines de spécialités sont à prendre en compte pour choisir l’établissement de soins le mieux adapté à vos besoins.
  Pour vous aider, Humanis a mis en ligne un service d'information et de comparaison des hôpitaux et cliniques en France.

  EHPAD HOSPI Conseil : le service qui vous aide à choisir une maison de retraite (EHPAD : Etablissement d’Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes) ou un établissement de soins (hôpital, clinique, service de chirurgie, de médecine, une maternité, un service de psychiatrie…).
  Ce site vous propose de l’information afin de vous guider dans le choix d’un EHPAD ou d’un établissement de soins et comparer les caractéristiques des différents établissements (hébergement, spécialités, équipements, encadrement médical, tarifs…) pour faire votre choix en toute liberté.

  www.ehpadhospiconseil.fr

• Les obsèques, pourquoi en parler maintenant ?

  

  L’organisation des obsèques coûte en moyenne 3 900 €. Anticipez et parlez d’obsèques c’est avoir l’esprit tranquille et c’est la meilleure façon de soulager vos proches. Vous garantissez un capital suffisant pour le financement de vos funérailles et transmettez à l’avance vos volontés : cela évite à vos proches de devoir faire des choix, qui par méconnaissance, ne seraient pas les vôtres.

• Pourquoi souscrire un contrat spécifique pour l’organisation de mes obsèques si j’ai déjà épargné ?

  

  Avec un contrat spécifique comme Sérénité Obsèques, soyez assuré(e) du financement de vos obsèques et du respect de vos volontés. Vous vous garantissez un capital dédié à l’organisation de vos obsèques. Ainsi vous êtes certain de préserver l’épargne que vous aurez constituée et assurez la transmission de votre patrimoine à vos héritiers.

• Avec une garantie obsèques, à partir de quand suis-je couvert(e) ?

  

  Vous êtes assuré(e) immédiatement en cas de décès par accident. Vous pouvez souscrire à partir de 50 ans (40 ans pour votre  conjoint).

• La perte d’autonomie, pourquoi y penser maintenant ?

  

  Plus vous adhérez tôt, plus vos cotisations mensuelles sont faibles : vous avez la garantie qu’elles n’augmenteront pas avec l’âge.

• Pourquoi souscrire à une garantie autonomie si j’ai déjà une complémentaire santé performante ?

  

  La mutuelle santé et la Sécurité sociale ne rembourse pas les frais d’aide à domicile ou d’hébergement dans un établissement spécialisé.

• Et les aides de l’Etat pour la perte d’autonomie dans tout ça ?

  

  L'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) est une allocation destinée aux personnes âgées hébergées à domicile ou dans un établissement.

  Le demandeur doit remplir un certain nombre de conditions pour pouvoir en bénéficier :

  -          être âgé(e) de 60 ans ou plus,

  -          être en manque ou en perte d'autonomie en raison de son état physique ou mental,

  -          avoir besoin d'une aide pour l'accomplissement des actes essentiels de la vie ou être dans un état nécessitant une surveillance régulière (groupe 1 à 4 de la grille AGGIR),

  -          résider de façon stable et régulière en France,

  -          et pour les étrangers, être en séjour légal en France.

   Pour le maintien de l'APA, le bénéficiaire est tenu envers le Conseil Général de :

  -          déclarer la personne ou le service d'aide à domicile rémunéré par cette allocation,

  -          de fournir les justificatifs d'utilisation de l'aide (fiches de salaires, déclarations URSSAF, talons des chèques emploi-service, factures du service d'aide à domicile, factures des aides techniques...)

  -          et déclarer tout changement qui survient dans sa situation (déménagement, hospitalisation, changement d'intervenant au domicile, modifications de ses ressources...).

  La demande d’APA s’effectue par dépôt de dossier. L’examen de la demande permet de déterminer le degré de dépendance.

  Le montant de l'allocation est calculé en fonction des ressources du demandeur, de ses besoins et de l'importance de la dépendance (montant maximum de 540,69 € en GIR 4 à 1 261,60 € en GIR 1).

  L'APA ne peut se cumuler avec la majoration pour aide constante d'une tierce personne versée aux titulaires d'une pension d'invalidité, l'allocation compensatrice pour tierce personne (ACTP), l'allocation représentative des services ménagers et les aides en nature du Conseil Général versées sous forme d'heures d'aide ménagère.

  Toutefois elle peut se cumuler avec les aides facultatives des organismes de Sécurité sociale, Conseils Généraux et communes, sous réserve de délibération contraire de leurs instances de décision.

• Pourquoi choisir une garantie décès temporaire alors que cette garantie est dite "à fonds perdus" ?

  

  Cette assurance décès fonctionne comme une assurance automobile pour laquelle vous cotisez régulièrement. Si vous n’avez pas d’accidents, vos cotisations sont perdues.

  La garantie temporaire décès vous assure sur une période définie. Si l’assuré(e) décède suite à une maladie ou un accident durant cette période, un capital décès sera versé aux bénéficiaires. Ils pourront ainsi faire face à la perte de revenus.

  Avec le capital décès Vauban Humanis, vous êtes couvert(e) pour le décès jusqu’à l’âge de 80 ans.

• Pourquoi souscrire un capital décès alors que la Sécurité sociale verse déjà un capital ?

  

  En cas de décès suite à une maladie ou un accident de la vie courante, un capital est versé par la Sécurité sociale (Régime général pour les salariés, le RSI et le régime de prévoyance obligatoire pour les professionnels indépendants) :

  - Salarié : 3 mois de salaire ne dépassant pas 8 838 € en 2011

  - Artisan / Commerçant (en activité) : 20% du PASS soit 7 070 € en 2011

  - Professions libérales : selon la caisse de la CNAVPL dont vous dépendez
  

  Ce qui ne laisse que très peu d’avance d’argent, après avoir réglé les funérailles, pour régulariser l’ensemble des factures, des emprunts en cours, des frais de la vie courante et éventuellement de la poursuite des études des enfants.

• Quelle est la différence avec mon assurance vie ?

  

  L’assurance vie est un contrat qui permet au souscripteur d’épargner pour se constituer un capital qu’il percevra s’il est toujours vivant à l’issue de la durée de son contrat. Il garantit aussi que le capital épargné sera transmis à un bénéficiaire en cas de décès.

  Il existe aussi l’assurance décès, qui est un outil de prévoyance : l’assuré souscripteur paie une cotisation, en échange de quoi en cas de décès, les bénéficiaires bénéficieront d’un capital dont le montant est fixé à la souscription.

• En cas de décès, quelle solution existe t-il pour maintenir le niveau de vie de mon conjoint ?

  

  Le décès d’un conjoint entraîne généralement la perte d’un revenu et donc une baisse significative du niveau de vie. La situation peut s’avérer très compliquée si le conjoint survivant ne peut plus faire face financièrement aux charges du foyer (remboursement des prêts, paiement des factures, frais de scolarité, charges du quotidien,…). Avec le pack prévoyance, vous pouvez assurer une rente à votre conjoint en cas de décès ou même de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Cette rente est complètement exonérée d’impôts sur le revenu.

• Comment me protéger en cas d’accident ou de maladie qui m’empêcherait d’exercer définitivement mon activité professionnelle ?

  

  Lorsque vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle, vous êtes en situation d’incapacité ou d’invalidité. L’incapacité est temporaire et elle donne lieu à un arrêt de travail. L’invalidité est définitive : vous ne pourrez plus exercer votre profession.

  Selon votre métier, une indemnité est versée par la Sécurité sociale :

  -          Un salarié en arrêt de travail bénéficiera d’une indemnité journalière égale à 50% du salaire de base journalier.

  -          En situation d’invalidité, une pension est versée, calculée en % de la base du salaire annuel moyen perçu pendant les dix meilleures années d'activité, selon le niveau d’invalidité.

  Ces prestations sont largement insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie et faire face à des dépenses supplémentaires en cas d’invalidité : aménager votre logement, appareillages, aide à domicile,…

  Seule une offre prévoyance spécifique qui vous garantit un complément de revenu sous la forme d’indemnités journalières ou une rente d’invalidité permettra de compenser les dommages financiers. Les indemnités et rente versées peuvent être utilisées selon vos besoins.